¿Qué pasa con tu dinero si quiebra el banco donde tienes tus ahorros?

Tener dinero guardado en una cuenta bancaria suele ser una de las alternativas más utilizadas para proteger los ahorros. Sin embargo, existe una preocupación que pocas personas consideran: ¿qué sucedería si el banco donde tienen su dinero enfrenta problemas financieros y termina en quiebra?

En México, los usuarios cuentan con un mecanismo de protección respaldado por el Gobierno federal que busca evitar que los ahorradores pierdan todo su patrimonio ante una situación de este tipo. Se trata del seguro de depósitos bancarios, administrado por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).

¿El banco está obligado a devolverte tu dinero si quiebra?

Cuando una institución bancaria enfrenta problemas financieros graves y deja de cumplir con sus obligaciones, las autoridades pueden intervenir para determinar su situación y establecer un mecanismo de resolución.

En estos casos, el IPAB tiene la responsabilidad de proteger los depósitos bancarios que cumplen con los requisitos establecidos en la legislación mexicana.

La cobertura garantiza hasta 400 mil Unidades de Inversión (UDIS) por persona y por banco, una cantidad que equivale a más de 3 millones de pesos, dependiendo del valor vigente de esta unidad.

Esto significa que, si tienes 100 mil, 500 mil o un millón de pesos en una cuenta bancaria protegida, puedes recuperar el total de tus recursos, siempre que no superes el límite establecido.

El seguro es gratuito y automático, por lo que no necesitas contratar una póliza adicional ni pagar una comisión para contar con este respaldo.

¿Qué cuentas bancarias protege el IPAB?

Es importante saber que el seguro no contempla todos los productos financieros que ofrecen las instituciones bancarias.

Entre los depósitos que sí cuentan con protección se encuentran:

• Cuentas de ahorro.
• Cuentas de nómina.
• Cuentas de cheques.
• Depósitos asociados a tarjetas de débito.
• Pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento.
• Certificados de depósito.

Por el contrario, las inversiones en fondos de inversión, las operaciones realizadas mediante casas de bolsa y otros instrumentos financieros no están cubiertos por este seguro.

Por eso, antes de contratar un producto bancario, conviene revisar si realmente se trata de un depósito protegido o de una inversión con condiciones diferentes.

¿Qué pasa si tienes más dinero del que cubre el seguro?

Si tus ahorros superan las 400 mil UDIS en una misma institución, el IPAB únicamente garantiza el monto establecido como límite.

Por ejemplo, si tienes 4 millones de pesos en depósitos protegidos de un mismo banco, no significa que recuperarás automáticamente los 4 millones. La cobertura estará limitada al equivalente de 400 mil UDIS.

Además, si tienes varias cuentas en una misma institución, sus saldos se suman para calcular la protección. No se otorga un límite independiente por cada cuenta.

Una alternativa para reducir este riesgo es distribuir los ahorros entre diferentes bancos que participen en el sistema de protección, pues el límite se aplica por persona y por institución.

¿Cuánto tarda el IPAB en devolver los ahorros?

De acuerdo con la información de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), cuando un banco entra en un proceso de liquidación, el IPAB debe realizar el pago de los depósitos garantizados en un plazo máximo de 90 días naturales a partir de la fecha de intervención.

Por lo tanto, aunque una quiebra bancaria puede generar incertidumbre, tener tus ahorros en una institución autorizada y conocer los alcances del seguro permite tomar mejores decisiones para proteger tu dinero.