¿Qué pasa si recibes una transferencia de dinero de un desconocido?

Recibir una transferencia bancaria de una persona que no conoces puede generar sorpresa, especialmente si se trata de una cantidad importante. Sin embargo, antes de pensar que se trata de dinero extra o intentar utilizarlo, es importante identificar su procedencia y tomar precauciones.

En México, este tipo de movimientos puede ocurrir por un error al escribir una CLABE interbancaria o un número de cuenta, pero también puede estar relacionado con intentos de fraude y operaciones financieras ilícitas.

La primera recomendación es no disponer del dinero. Aunque el depósito aparezca reflejado en tu aplicación bancaria, eso no significa que te pertenezca ni que puedas utilizarlo libremente.

¿Pueden quitarte el dinero que recibiste por error?

Sí. Cuando una persona realiza una transferencia a una cuenta equivocada, puede solicitar ayuda a su banco para intentar recuperar los recursos.

De acuerdo con las recomendaciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), si recibes un depósito por error, debes comunicarte con tu institución financiera para informar lo sucedido y verificar el origen del movimiento.

El banco puede contactar a la institución de origen o al titular de la cuenta para gestionar la devolución. Por ello, es importante no gastar ni retirar el dinero mientras se aclara la situación.

Si se confirma que fue una transferencia equivocada, tendrás que atender el procedimiento correspondiente para devolver los recursos.

¿Qué pasa si te piden devolver una transferencia desconocida?

Aquí es donde debes tener especial cuidado. Una modalidad de fraude consiste en enviar dinero a una cuenta y posteriormente contactar al receptor para pedirle que lo devuelva a otro número de cuenta.

El problema es que el depósito original podría provenir de una operación fraudulenta o de una cuenta relacionada con actividades ilícitas. Si devuelves el dinero a una cuenta diferente, podrías terminar involucrado en una operación irregular.

La Condusef también advierte sobre las llamadas cuentas mula, utilizadas para recibir recursos de procedencia ilícita y transferirlos a terceros.

Por eso, nunca devuelvas el dinero mediante una transferencia independiente ni sigas instrucciones de personas desconocidas. El procedimiento debe realizarse con intervención de tu banco.

¿Puedes tener problemas legales por gastar ese dinero?

Sí, utilizar recursos que sabes que no te pertenecen puede ocasionar reclamaciones e incluso consecuencias legales, dependiendo de las circunstancias del caso.

La recomendación es conservar los comprobantes, tomar capturas del movimiento y comunicarte con tu banco mediante sus canales oficiales. Solicita un folio de atención y sigue las instrucciones de la institución.

Si recibes amenazas o presiones para entregar el dinero, guarda los mensajes y evita compartir contraseñas, NIP o códigos de seguridad.

En conclusión, una transferencia inesperada no debe considerarse una ganancia. Lo más seguro es verificar su procedencia, mantener intactos los recursos y permitir que el banco gestione cualquier devolución.