Tarjetas con beneficios: convierte tus gastos habituales en recompensas

Utilizar una tarjeta para pagar la compra del supermercado, un restaurante, un viaje, la gasolina o una compra por internet es algo habitual para muchas personas. Pero esos mismos gastos pueden servir para conseguir algo a cambio: dependiendo de la tarjeta, las compras pueden generar puntos, millas, cashback, descuentos u otras ventajas.El mercado ha evolucionado mucho y ya no existen únicamente tarjetas pensadas para realizar pagos. Bancos, entidades financieras y empresas especializadas ofrecen programas de recompensas con distintas condiciones. Algunas alternativas no tienen coste, y otras implican una cuota mensual o anual que da acceso a un paquete más amplio de beneficios. Por eso, antes de elegir una, es recomendable hacer números y comprobar si realmente se va a sacar partido a lo que ofrece. No tiene las mismas necesidades alguien que viaja con frecuencia que una persona que apenas utiliza el avión. Para el primer perfil puede ser útil acumular millas y disponer de ventajas en aeropuertos. No obstante, otros usuarios pueden sacar más partido a una tarjeta que les devuelva directamente una parte del importe de sus compras a través de cashback . Las opciones disponibles son cada vez más variadas. Hay programas que permiten recuperar dinero, pero también otros en los que los puntos acumulados pueden convertirse en millas, noches de hotel, viajes o productos . Asimismo, determinadas tarjetas añaden servicios como suscripciones, seguros de viaje, acceso a salas VIP, descuentos en vuelos y alojamientos, promociones en restaurantes, ventajas al repostar o menos comisiones. La idea es sencilla: si vas a realizar ciertos gastos de todos modos, elegir bien con qué tarjeta los pagas puede ayudarte a obtener un beneficio extra durante todo el año. Eso sí, siempre teniendo en cuenta las condiciones, los límites y el coste anual asociado a cada alternativa. En las siguientes líneas ponemos frente a frente 10 tarjetas y planes disponibles en España. Entre ellas, encontrarás desde propuestas gratuitas hasta opciones premium. Repasamos su precio, el funcionamiento de sus sistemas de recompensas y las ventajas que ofrece cada una para que puedas comparar fácilmente y encontrar la que mejor encaje con tu forma de gastar.Iberia Cards Icon: una tarjeta para acumular Avios con tus gastosPrecio : 9,90€ al mes o 118,80€ al año. Si viajas con frecuencia con Iberia, la Iberia Cards Icon permite aprovechar las compras del día a día para ir acumulando Avios y acceder a diferentes beneficios de Iberia Club. La cantidad de Avios que puedes conseguir depende del tipo de gasto. Por cada euro gastado en billetes de Iberia comprados a través de iberia.com y en compras realizadas en una moneda distinta al euro, obtienes 1 Avios. En los partners de Iberia Club y establecimientos relacionados con viajes, la equivalencia es de 1 Avios por cada 2€, y en el resto de compras se consigue 1 Avios por cada 3€. Otro de sus puntos diferenciales es que incluye directamente la categoría Iberia Club Plata , con ventajas como embarque prioritario, facturación en mostradores Business, selección gratuita de asiento y prioridad en las listas de espera. A esto se suma un 10% de descuento en billetes de Iberia, siempre de acuerdo con las condiciones aplicables. También puede ser buena opción para quienes viajan al extranjero, ya que permite realizar pagos en otras divisas sin comisión (0%). Entre sus beneficios adicionales están las ventajas en Waylet de Repsol y la posibilidad de sumar más Avios a través de Selección Iberia Cards. En cuanto a las coberturas, la tarjeta incluye un seguro de accidentes de hasta 751.300€ y asistencia en viaje de hasta 9.000€ , siempre según las condiciones concretas de las pólizas.Todos los detallesRevolut Metal: un plan premium con ventajas para viajar y mucho másPrecio : 15,99€ al mes 191,88€ al año. Revolut Metal, por su lado, reúne en una misma suscripción servicios financieros, beneficios para viajar y acceso a diferentes servicios premium. Entre sus elementos más distintivos está la tarjeta física de acero inoxidable, disponible en varios tonos exclusivos y con diferentes posibilidades de personalización. Para el uso diario, el plan permite hacer conversiones de divisas sin límite y ofrece un 40% de descuento en las comisiones de transferencias internacionales. También permite retirar hasta 800€ mensuales en cajeros sin comisión, siempre de acuerdo con las condiciones del servicio. Quienes viajan pueden aprovechar además 3 GB de datos globales a través de eSIM, y acceso con descuento a más de 1.000 salas VIP. Las compras también generan recompensas mediante RevPoints . Los clientes Metal reciben 1 RevPoint por cada 2 € gastados, que después pueden utilizar para obtener, entre otras cosas, millas aéreas, reservas de hoteles y datos globales. Otro de los componentes del plan es su catálogo de suscripciones, cuyo valor Revolut estima en hasta 4.500€ anuales. Incluye servicios como ChatGPT GO por 12 meses, WeWork, NordVPN Plus, Uber One, Unidad Editorial, TaxDown LIVE, Super Duolingo y ClassPass, además de otras propuestas. Aplican T&C's de las colaboraciones. Disclaimers : - Tarjeta Metal disponible en el plan Metal, sujeto a disponibilidad y T&Cs. - Se aplican comisiones de cambio, comisiones de remesa, límites de uso razonable y T&Cs. - Sin comisiones de retirada dentro de los límites del plan. Terceros proveedores pueden cobrar comisiones en cajeros. Sujeto a T&Cs. - Se aplican los T&Cs de eSIM, y salas VIP. - 18+ años. Sujeto a los T&Cs de RevPoints. Los RevPoints que obtengas dependen de tu plan. Algunas transacciones no aplican.Más característicasTrade Republic: ahorro e inversión desde las compras diariasPrecio : sin cuota mensual por la tarjeta. Trade Republic apuesta por convertir los gastos habituales en oportunidades para ahorrar e invertir. Con su programa Saveback , el usuario recibe un 1% de sus pagos con tarjeta para destinarlo a su plan de inversión, siempre según las condiciones del programa. Otra de sus funciones es Round Up , que redondea automáticamente el importe de las compras y utiliza la diferencia para realizar aportaciones a las inversiones. En cuanto a la tarjeta, ofrece tres alternativas: una versión virtual gratuita, una tarjeta física Classic de plástico por 5 euros y una versión Mirror por 50 euros , con acabado de espejo. Ambos modelos físicos requieren un único pago de emisión , sin cuotas mensuales ni costes de suscripción. La tarjeta también permite retirar dinero gratis y sin límite en cajeros de todo el mundo, siempre que cada operación sea de 100€ o más. En cuanto a la remuneración del efectivo, los nuevos clientes pueden conseguir actualmente un 3,04 % TAE sobre saldos de hasta 50.000 euros . Pero superar esa cantidad no significa dejar de recibir intereses: el efectivo no invertido que exceda ese límite obtiene el tipo base vinculado al Banco Central Europeo, actualmente del 2,53 % TAE (2,50 % TIN) . En cuanto a inversión , se puede empezar desde 1€ en acciones, fondos, ETFs, criptomonedas y Private Markets, además de establecer planes de inversión periódicos sin comisión de Trade Republic. También ofrece acceso a renta fija y alrededor de 50 criptomonedas, aunque todas las inversiones implican riesgo y pueden generar pérdidas.Más característicasN26 Metal: una cuenta con ventajas para ahorrar y viajarPrecio : 16,90 € al mes (202,80 € al año) o aproximadamente 162 € mediante pago anual único. N26 Metal es la opción premium de N26 y añade a los servicios bancarios habituales distintas prestaciones pensadas para quienes quieren ahorrar, invertir y viajar. El plan incluye una tarjeta Mastercard de débito fabricada en acero inoxidable, disponible en tres colores: negro carbón, rosa cuarzo y gris perla. En el apartado financiero, permite conseguir un 1,30 % TAE en la Cuenta de Ahorro N26 y hasta un 2,56 % TAE a través del Fondo Monetario Flexible, aunque esta última opción conlleva riesgo para el capital. Además, los usuarios pueden invertir desde 1 € en acciones, ETFs, ETCs y criptomonedas, con 10 operaciones gratuitas al mes en la compra de acciones, ETFs y ETCs, cuyo coste habitual es de 0,90 € por operación. El paquete también incorpora seguro de viaje global , protección para el smartphone y cobertura de compras, ofrecidos por Allianz Assistance y sujetos a las condiciones y límites de cada póliza. Para quienes viajan o realizan compras internacionales, N26 Metal ofrece un 1 % de cashback en todas las transacciones realizadas en una divisa distinta al euro . También permite acceder a más de 1.300 salas VIP de aeropuertos de todo el mundo mediante DragonPass, con la primera visita del año gratuita. A esto se suman 8 retiradas de efectivo al mes sin comisiones en cajeros de la eurozona. Las retiradas adicionales tienen un coste de 2 € cada una.Más característicasbunq Elite: ventajas premium para ahorrar y viajarPrecio : 18,99€ al mes o 227,88€ al año. El plan bunq Elite está dirigido más que a otro grupo a quienes buscan una cuenta con servicios adicionales para sus viajes. Entre sus prestaciones incluye un seguro internacional con coberturas médicas, de equipaje y alquiler de vehículos, que puede extenderse a la familia según las condiciones de la póliza. Para conectarse fuera de España, ofrece 8 GB de datos eSIM al año, repartidos en cuatro paquetes de 2 GB que se activan desde la propia aplicación. También permite realizar pagos en otras divisas aplicando el tipo de cambio de Mastercard, con un recargo del 0,5% cuando los mercados están abiertos. Las 10 primeras transferencias de divisas de cada mes son gratuitas y se pueden enviar fondos en más de 40 monedas. El plan permite crear hasta 25 tarjetas digitales y 3 físicas , útiles para separar gastos, compras o suscripciones. Además, ofrece una remuneración de hasta el 3,01% anual por los ahorros, con abono semanal de los intereses y sujeta a las condiciones correspondientes.Más característicasCrypto.com LevelUp Plus: recompensas en cripto por menos de 4 eurosPrecio : 3,99€ al mes o 47,88 € al año.A continuación queremos hablarte de, Crypto.com LevelUp Plus , que en su caso es perfecta para quienes quieren obtener recompensas en criptomonedas por sus compras y operar con criptoactivos desde una misma plataforma. El plan incluye la tarjeta Ruby , con un 2% de cashback en forma de criptomonedas por las compras realizadas. También permite pagar en moneda extranjera sin comisión de cambio, dentro de los límites establecidos, y operar con criptoactivos sin comisiones de trading hasta 20.000 USD al mes. En cuanto al ahorro, ofrece hasta un 4,5% anual sobre los primeros 10.000 USD en efectivo, sin necesidad de bloquear los fondos ni mantener un saldo mínimo. Además, quienes trasladen una cartera de acciones a Crypto.com pueden conseguir una bonificación del 1,25 % , con un máximo de 2.500 USD y sujeta a las condiciones del programa. La modalidad de pago anual incluye 30 días de prueba gratuita.Más característicasVivid Prime: cashback y ventajas para viajarPrecio : 9,90€ al mes o 118,80 € al año. Primer mes gratis. Vivid Prime se centra en el cashback y la reducción de costes bancarios. Permite obtener hasta un 4% de cashback en compras, con un máximo de 100€ al mes, según las condiciones y promociones vigentes. En ahorro, ofrece un 3% de interés anual durante los dos primeros meses y después hasta un 2%, con intereses abonados cada día hábil y fondos disponibles en todo momento. Además, permite crear hasta 15 pockets con IBAN diferentes y realizar transferencias SEPA gratuitas, ilimitadas e instantáneas. Para viajar, incluye hasta 1.000€ de retiradas sin comisión en cajeros de todo el mundo y pagos en más de 150 monedas. Superado el límite de efectivo, se aplica una comisión del 3 %. Según Vivid, el ahorro combinado de cashback y comisiones puede alcanzar 140€ al mes , aunque depende del uso que se haga de la cuenta.Más característicasAmerican Express Gold: puntos, viajes y segurosPrecio : 16 €al mes o 192€ al año. La American Express Gold de metal ofrece un programa de puntos y distintas ventajas para viajar. Con Membership Rewards , los gastos generan puntos que no caducan: normalmente 1 punto por cada 2€, aunque hay categorías con una acumulación superior. Después pueden canjearse por compras, tarjetas regalo o transferirse a programas de viajes. Durante los primeros diez meses, además, es posible conseguir hasta 20.000 puntos adicionales al alcanzar determinados niveles de gasto. Para viajeros, incluye 2 accesos gratuitos al año a salas VIP Priority Pass , ventajas en hoteles y un 10% de descuento en Hertz Gold Plus Rewards. También ofrece un abono de 100€ para hoteles a través de la Agencia de Viajes Online de American Express tras la renovación. El paquete de seguros contempla hasta 600.000€ por accidentes de viaje, asistencia médica en el extranjero de hasta 9.000€ y protección frente a determinadas incidencias con vuelos y equipaje. Las compras también cuentan con cobertura por rotura durante 90 días. La tarjeta permite añadir hasta dos tarjetas suplementarias gratuitas y ofrece servicio de reposición urgente en caso de pérdida.Más característicasKlarna Max: cashback, salas VIP ilimitadas y ventajas premiumPrecio : 44,99 € al mes, equivalentes a 539,88 € al año. Klarna Max es la suscripción más completa de Klarna y permite obtener un 1,5 % de cashback en compras elegibles, canjeable por dinero en la cuenta bancaria o puntos de viaje y hotel. Además, ofrece hasta cuatro veces más cashback en comercios seleccionados a través de su aplicación, con recompensas abonadas mensualmente. Uno de sus principales atractivos es el acceso ilimitado a salas VIP de aeropuertos , acompañado de seguros de viaje, protección para coches de alquiler y cobertura de cancelación por cualquier motivo, sujetos a las condiciones y límites establecidos. También incluye 16 suscripciones premium, valoradas por Klarna en hasta 2.040 € anuales, y una remuneración del 2,70 % TAE sobre el ahorro, según las condiciones aplicables. Una opción especialmente interesante para quienes viajan habitualmente y buscan aprovechar las recompensas y servicios exclusivos.Más característicasWiZink MaX Dia: hasta 8€ al mes de devoluciónPrecio : 0€ de emisión y mantenimiento. La WiZink MaX Dia es la tarjeta idónea para aquellas personas que compran habitualmente en supermercados Dia . Su principal ventaja es un sistema de cashback de hasta 8€ al mes , equivalente a un máximo de 96€ al año. Las compras en tiendas Dia y Dia.es generan un 3% de devolución, hasta 5€ mensuales. Además, ofrece otro 1% en el resto de comercios, con un máximo de 3€ al mes. La tarjeta no tiene cuota de emisión ni mantenimiento e incluye un Seguro de Protección Diaria , con distintas coberturas sujetas a las condiciones de la póliza. También permite disponer de una línea de crédito de hasta 6.000€, según aprobación, y contratarla sin necesidad de cambiar de banco.Más característicasDistintas formas de sacarle partido a 10 tarjetas con recompensasLas diez opciones analizadas reflejan cómo las tarjetas han ido incorporando nuevas formas de obtener recompensas por el gasto diario: desde millas y puntos hasta cashback, intereses por el ahorro, seguros, suscripciones o servicios para viajeros. - Iberia Cards Icon está enfocada en quienes viajan y quieren acumular millas. - American Express Gold amplía esta propuesta con programas de puntos flexibles y otros servicios premium. - Revolut Metal incluye puntos mejorados y ventajas premium. - N26 Metal y bunq Elite aúnan servicios bancarios con ahorro y ventajas internacionales. - Vivid Prime y WiZink MaX Dia destacan por sus programas de devolución. - Trade Republic destina parte del gasto al ahorro y la inversión, y Crypto.com LevelUp Plus lleva las recompensas al terreno de las criptomonedas. Antes de elegir, es recomendable valorar cuánto se gasta, qué ventajas se van a aprovechar realmente y cuál es el coste del producto. Una tarjeta con cuota puede ser una buena opción si se utilizan sus beneficios, pero una alternativa gratuita puede ser suficiente para otros perfiles. En cualquier caso, es recomendable revisar con la entidad las condiciones, límites, tipos de interés y promociones vigentes antes de contratar.Los contenidos publicados en esta sección pueden incluir recomendaciones de productos y servicios que consideramos de interés para nuestra audiencia. Cuando el lector realiza una compra a través de los enlaces incluidos, podemos recibir una comisión. Esto no afecta al precio final ni condiciona nuestra selección de productos.