Afore: ¿Cómo designar beneficiarios para no perder dinero ahorrado?

Tener una cuenta Afore no solo representa una forma de ahorrar para el retiro, también significa dejar un patrimonio que puede ser entregado a familiares o personas cercanas en caso de fallecimiento. Sin embargo, para que ese dinero pueda reclamarse sin complicaciones, es importante revisar quiénes están registrados como beneficiarios.

En México, los recursos acumulados en una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) no desaparecen cuando el trabajador fallece. El dinero puede entregarse a las personas que tengan derecho a recibirlo, de acuerdo con las disposiciones de la Ley del Seguro Social o la Ley del ISSSTE, según corresponda.

Por eso, mantener actualizada la información de los beneficiarios es una medida importante para proteger el ahorro.

¿Cómo designar beneficiarios en una Afore?

El primer paso consiste en identificar en qué administradora se encuentra registrada la cuenta individual. Si el trabajador no recuerda dónde tiene su ahorro, puede consultar esta información mediante los canales oficiales de AforeWeb o AforeMóvil.

Una vez identificada la administradora, debe comunicarse con ella o acudir a uno de sus módulos de atención para solicitar el trámite de registro y actualización de beneficiarios.

Generalmente, la Afore solicitará una identificación oficial, datos personales del titular y la información de las personas que desea registrar. También puede requerir documentación adicional, dependiendo de la situación y del procedimiento de cada administradora.

Es importante verificar que los nombres, datos de identificación y demás información proporcionada sean correctos. Si existe algún cambio familiar, como matrimonio, divorcio o nacimiento de hijos, conviene revisar nuevamente los registros.

¿Quiénes pueden ser beneficiarios de una Afore?

La CONSAR distingue entre beneficiarios legales y personas designadas expresamente por el trabajador.

Los beneficiarios legales son aquellos que reconoce la legislación de seguridad social. En el caso del IMSS, se encuentran contemplados:

• La viuda o el viudo.
• Los hijos menores de 16 años, así como aquellos que cumplan las condiciones legales para conservar este derecho.
• La concubina o el concubinario, cuando corresponda.
• Los padres del trabajador, siempre que se cumplan los requisitos legales de dependencia económica.

Por otra parte, el trabajador puede designar directamente a una o varias personas ante su Afore para recibir los recursos que legalmente puedan entregarse en una sola exhibición. No necesariamente tienen que ser familiares.

Esta distinción es importante porque la designación ante la administradora no sustituye los derechos de quienes tienen derecho a una pensión por ley.

¿Se pueden cambiar los beneficiarios?

Sí. Una de las ventajas de este procedimiento es que el titular puede modificar los nombres de las personas designadas y los porcentajes que recibirá cada una.

De acuerdo con la CONSAR, estos cambios pueden realizarse en cualquier momento. Además, cuando se actualiza la designación, las anteriores quedan sin efecto.

Por ejemplo, una persona puede registrar inicialmente a dos beneficiarios con porcentajes iguales y posteriormente modificar la distribución o sustituirlos si cambian sus circunstancias familiares.

Lo recomendable es revisar periódicamente esta información y confirmar con la Afore que los cambios quedaron registrados correctamente.

¿Qué pasa si el trabajador fallece y no designó beneficiarios?

Si el titular de una cuenta Afore fallece sin haber registrado beneficiarios expresamente, esto no significa que el dinero se pierda.

Los recursos podrán reclamarse conforme al orden de prelación y los procedimientos establecidos en la legislación. En estos casos, los interesados pueden necesitar una resolución del IMSS o acudir a la autoridad laboral competente para acreditar sus derechos.

La CONSAR recomienda que los familiares se acerquen a la administradora donde estaba registrada la cuenta para conocer los requisitos de disposición de recursos. También pueden solicitar orientación gratuita en la Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo (PROFEDET).

Revisar y actualizar los beneficiarios de la Afore es una medida sencilla que ayuda a proteger el patrimonio acumulado durante los años de trabajo y facilita que las personas con derecho puedan reclamarlo.