Por qué en México no podría pasar lo mismo que en Paraguay con Ueno Bank debido a la solidez regulada de la banca y el seguro de depósitos del IPAB

MÉXICO. El sistema bancario en México mantiene una posición sólida y resiliente, por lo que autoridades financieras y analistas consideran poco probable un colapso sistémico similar a los registrados en otras entidades de la región. Los altos niveles de capitalización regulatoria y los seguros de depósito obligatorios respaldan legalmente los recursos de los ahorradores.

De acuerdo con el reporte oficial de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Índice de Capitalización de la Banca Múltiple se ubicó en 20.77%, respaldado por un Coeficiente de Capital Básico de 18.75% y un Coeficiente de Capital Fundamental de 17.22%. Estas cifras llevaron a la autoridad regulatoria a clasificar a todas las instituciones de banca múltiple en la Categoría I de alertas tempranas, lo que confirma que cuentan con solvencia suficiente para absorber pérdidas no esperadas.

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¿Cómo protege la ley el dinero depositado en los bancos regulados?

El respaldo legal de los fondos depositados en el sistema financiero mexicano varía según la figura jurídica bajo la cual opera cada institución. En el caso de los bancos comerciales autorizados, la protección se otorga de manera automática y sin costo mediante el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).

El seguro de depósitos del IPAB garantiza una cobertura legal de hasta 400,000 Unidades de Inversión (UDIs) por persona y por institución financiera, cifra que equivale a más de 3 millones de pesos. Este seguro contempla instrumentos tradicionales como:

• Cuentas de ahorro.
• Cuentas de nómina.
• Cheques.
• Certificados de depósito.

En plataformas de servicios financieros digitales como Nu, el proceso para operar bajo una licencia bancaria regulada permite que los fondos de los clientes queden integrados formalmente a este mismo esquema de protección federal.

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¿Cuál es la diferencia entre un banco, una Sofipo y una Fintech?

Las instituciones que operan bajo figuras distintas a la banca múltiple cuentan con marcos de protección diferentes. Por ello, el ahorrador debe considerar la figura legal de la entidad antes de depositar su dinero.

1. Sociedades Financieras Populares (Sofipos) y Socaps: Si una entidad financiera digital o popular está registrada y supervisada bajo la figura de Sofipo o Socap, el seguro de depósito obligatorio cubre un tope menor, fijado por la ley en hasta 25,000 UDIs por persona e institución.
2. Plataformas Fintech no bancarias: Las empresas registradas únicamente como plataformas Fintech no disponen de la cobertura ni del seguro de depósitos que administra el IPAB.
3. Otros instrumentos financieros: Los recursos colocados en fondos de inversión, aseguradoras o casas de bolsa no están cubiertos por la garantía bancaria del IPAB.

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¿Qué pueden hacer los ahorradores para proteger su patrimonio?

El Consejo de Estabilidad del Sistema Financiero puntualizó que la banca mexicana mantiene una capacidad adecuada para soportar choques adversos. No obstante, analistas recuerdan la existencia de antecedentes en entidades financieras de menor tamaño, por lo que sugieren revisar permanentemente el tratamiento de los riesgos en el sector.

Para maximizar la protección legal del dinero, los usuarios pueden considerar estas medidas:

• Confirmar la figura regulatoria de la institución antes de realizar depósitos.
• Revisar qué tipo de seguro de depósito corresponde a la entidad.
• Diversificar los fondos entre distintos bancos regulados si el patrimonio guardado en una sola institución supera el límite de 400,000 UDIs protegido por el IPAB.

La garantía opera de forma independiente en cada institución autorizada, por lo que distribuir los recursos entre distintos bancos regulados puede ampliar el monto protegido conforme a los límites establecidos.