Alza de tasas de la Reserva Federal: qué pueden hacer los consumidores

(InvestigateTV) — La Reserva Federal subió las tasas de interés un cuarto de punto porcentual, su primer aumento en más de tres años. La decisión llega mientras la inflación sigue elevada y rompe con un periodo prolongado sin aumentos en las tasas.

Para los consumidores, este entorno puede hacer más costoso pedir dinero prestado, pero también puede cambiar lo que reciben por algunos de sus ahorros.

Jhoanna Astudillo, líder del segmento hispano de la división de banca de consumo de BOK Financial, explicó que esta situación tiene dos caras: mientras pedir dinero prestado se vuelve más caro, quienes ahorran pueden aprovechar el rendimiento bancario.

Primero: pagar la deuda con la tasa más alta

Astudillo recomendó priorizar el pago de la deuda con la tasa de interés más alta.

Muchas tarjetas de crédito y líneas de crédito tienen tasas variables que pueden aumentar cuando suben las tasas de referencia. Eso puede hacer más costoso mantener un saldo y aumentar lo que se termina pagando en intereses.

Para quienes manejan tarjetas de crédito con interés variable, Astudillo recomendó revisar cómo cambiará el pago mensual mínimo y crear un plan concreto.

Segundo: comparar opciones de ahorro

Astudillo también recomendó comparar cuánto se está ganando con los ahorros y qué otras opciones existen.

Cuando las tasas suben, algunos productos de ahorro pueden ofrecer mejores rendimientos. Quienes tengan dinero que no necesitarán pronto pueden comparar opciones como certificados de depósito y cuentas de ahorro de alto rendimiento, tomando en cuenta la tasa, el plazo y las condiciones.

“Lo que yo les recomendaría es revisar sus finanzas, mirar qué dinero tienen que pueden poner, ya sea en una cuenta de ahorros que les paga un poco más de interés, o pueden buscar un certificado de depósito, que hay certificados que pueden ser más corto plazo o más largo plazo. Pero de todas maneras les recomiendo que no usen todo el dinero que tienen extra para solamente para poderle hacer producir más. Es importante que dejen una reserva para gastos de emergencia,” dijo Astudillo.

Tercero: evaluar el costo total antes de endeudarse

Astudillo recomendó evaluar el costo total antes de asumir una nueva deuda para una compra importante, y calcular bien la capacidad de endeudamiento.

Las tasas de interés más altas pueden aumentar el costo de financiar compras como automóviles, proyectos de mejoras para el hogar y otros gastos importantes a largo plazo. Entender cuánto se pagará en total puede ayudar a evitar gastos que excedan el presupuesto.

“Para la gente que tal vez está buscando un préstamo, ya sea puede ser un automóvil, puede ser una casa. Es importante que revisen las finanzas en este momento para entender cuál podría ser el impacto para ellos con el alta de interés. Por ejemplo, cuando están buscando comprar una casa, la forma en que les puede impactar un poco es que el pago es más alto, pero también puede reducir un poco la cantidad que van a ser aprobados,” dijo Astudillo.

Buscar asesoría personalizada

Los expertos aconsejan programar una consulta con un asesor o banquero bilingüe para estructurar un plan personalizado a quienes tengan dudas sobre cómo organizar estos cambios.