El IMSS podría solicitar a los trabajadores que acrediten de dónde proviene el dinero utilizado para pagar sus aportaciones a la Modalidad 40, una posibilidad planteada por un abogado laboral ante las irregularidades detectadas en esquemas de financiamiento de pensiones

CIUDAD DE MÉXICO.-Las personas que recurren a la Modalidad 40 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) para mejorar su futura pensión podrían enfrentar revisiones sobre la procedencia del dinero con el que pagan sus aportaciones. La advertencia surge tras las irregularidades detectadas en esquemas de financiamiento que ofrecían pensiones de hasta 70 mil pesos mensuales.

El posible nuevo control

• Quién lo planteó: El abogado laboral Ricardo Landero Aramburu advirtió que el IMSS podría exigir a los trabajadores que acrediten el origen de los recursos utilizados para incrementar su salario de cotización, según información publicada por La Jornada.
• Qué lo detonó: Representantes del sector obrero identificaron 36 entidades financieras con convenios con el Seguro Social para otorgar créditos a trabajadores; algunas habrían usado mecanismos de financiamiento que incluían la entrega de escrituras de propiedades como garantía.
• Precisión importante: La advertencia abre la posibilidad de nuevos controles, pero no significa que el IMSS ya haya establecido la comprobación del origen del dinero como requisito obligatorio para todas las personas que soliciten la Modalidad 40.

¿Por qué el IMSS podría pedir comprobar el origen del dinero?

• Falta de reglas específicas: Según los representantes obreros consultados, la ausencia de normas claras sobre la procedencia de estos recursos permitió que despachos, patrones y prestamistas desarrollaran negocios alrededor de la Modalidad 40.
• Primer mecanismo irregular: Registrar a personas como trabajadores de empresas o cooperativas sin una relación laboral real, con la finalidad de acumular semanas de cotización.
• Segundo mecanismo irregular: Los patrones registraban a los trabajadores con un determinado salario, pero luego les exigían devolver el dinero; el abogado señaló que estas operaciones podían facilitar prácticas de lavado de dinero.
• Préstamos para aportaciones: Obtener créditos para cubrir las aportaciones voluntarias, buscando elevar el salario de cotización y conseguir pensiones de entre 60 mil y 70 mil pesos mensuales.
• Lo que sí es legal: Aumentar el salario de cotización dentro de los límites permitidos por la ley es una práctica legal; lo que no está permitido es simular relaciones laborales para obtener beneficios pensionarios.
• Contexto institucional: La preocupación por estas prácticas ya había llevado al director del IMSS, Zoé Robledo, a explicar las medidas adoptadas para combatir simulaciones laborales y fraudes relacionados con la Modalidad 40.

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¿Ya es obligatorio comprobar de dónde sale el dinero?

• Hasta el 9 de noviembre de 2026 no se ha confirmado una disposición general que obligue a todos los solicitantes a presentar comprobantes sobre la procedencia de los recursos destinados a sus aportaciones.
• No confundir con las medidas de octubre: El Consejo Técnico del IMSS aprobó el 10 de octubre de 2026 un acuerdo con medidas temporales para la Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, publicado en el Diario Oficial de la Federación el 21 de octubre.
• Cambios vigentes desde el 22 de octubre:
• • Restricciones al salario base de cotización para nuevas incorporaciones y reingresos.
  • Eliminación de nuevas contrataciones con efectos retroactivos.
  • Implementación de mecanismos digitales para los registros.
• Aclaración: Estas disposiciones no deben confundirse con la posibilidad de exigir documentación sobre la procedencia del dinero, que todavía no aparece confirmada como una nueva obligación general.

Financieras pedían escrituras para prestar dinero a trabajadores

• Exceso de lo autorizado: Leslie Baeza, representante obrera ante el Consejo Técnico del IMSS, explicó que al menos cinco de las entidades financieras identificadas habrían excedido lo autorizado al solicitar escrituras de propiedades u otras garantías a trabajadores que buscaban financiar sus aportaciones.
• Garantías anticipadas: Estas garantías eran requeridas incluso antes de que el IMSS resolviera el otorgamiento de la pensión.
• Riesgo patrimonial: La situación implicaba que algunas personas comprometieran bienes de su patrimonio con la expectativa de recibir posteriormente ingresos pensionarios suficientes para cubrir los créditos.
• Respuesta del instituto: Según los representantes obreros, el IMSS suspendió temporalmente la colocación de préstamos de las 36 entidades financieras y suscribió convenios modificatorios.
• Antecedentes: El Imparcial informó sobre los gestores que solicitaban escrituras para financiar pensiones y las denuncias relacionadas con empresas fantasma.

¿Qué deben considerar los trabajadores que pagan la Modalidad 40?

• Distinguir prácticas: Diferenciar entre las aportaciones legales y los esquemas que involucran operaciones simuladas.
• Qué permite la Modalidad 40: Continuar cotizando después de dejar de trabajar bajo una relación laboral subordinada, siempre que se cumplan los requisitos correspondientes.
• Advertencia del IMSS: Pagar aportaciones elevadas no garantiza automáticamente una pensión superior a 60 mil pesos; el monto depende del régimen pensionario, las semanas cotizadas y el historial salarial de cada persona.
• Recomendación práctica: Conservar los comprobantes de las aportaciones realizadas y revisar cuidadosamente cualquier contrato de financiamiento, sin asumir que una pensión elevada está garantizada.
• Pendiente: La eventual obligación de justificar la procedencia del dinero dependerá de que el IMSS establezca y comunique formalmente las condiciones bajo las cuales podría solicitar esa información.