Detectan esquema de fraude en la Modalidad 40 del IMSS que prometía pensiones de hasta 70 mil pesos mensuales a través de financieras y empresas fantasma

La falta de regulación sobre el origen de los recursos para incrementar el salario de cotización abrió un flanco que permitió a despachos, patrones y prestamistas hacer negocio con la Modalidad 40 del IMSS.

Mediante esquemas de simulación y financiamiento, miles de asegurados lograron acceder a retiros de hasta 70 mil pesos mensuales, situación que provocó una revisión por parte del sector obrero y las autoridades del instituto.

Durante una sesión extraordinaria del Consejo Técnico del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), celebrada el pasado 10 de octubre, representantes obreros y especialistas advirtieron sobre el crecimiento de estas prácticas. Señalaron que los esquemas ponen a prueba la sostenibilidad del régimen de pensiones y exponen a los trabajadores a riesgos financieros.

¿Cuánto crecieron las pensiones bajo la Modalidad 40?

De acuerdo con cifras expuestas por el representante José Luis Carazo, el número de personas pensionadas bajo este esquema aumentó 201 por ciento entre diciembre de 2018 y junio de este año, al pasar de 252 mil a 798 mil beneficiarios.

Por su parte, la representante Leslie Baeza detalló que al 31 de julio pasado se contabilizaban 267 mil 678 asegurados activos en la Modalidad 40. Del total:

• 103 mil 461 personas cotizaban entre ocho y nueve veces el salario mínimo.
• 44 mil 831 personas lo hacían en un rango de nueve a diez veces el mínimo.

Este grupo concentró 148 mil 292 asegurados que aspiraban a retiros superiores a los 70 mil pesos mensuales. En contraste, 43 mil 913 pensionados subsistían con el equivalente a un salario mínimo, poco más de 10 mil pesos.

En conjunto, los recursos destinados al pago de estas pensiones ascendieron a aproximadamente 251 mil millones de pesos anuales, según los datos presentados en el Consejo Técnico.

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¿Qué esquemas utilizaron despachos y financieras?

Ricardo Landero Aramburu, abogado laboralista, explicó que alrededor de la Modalidad 40 se articularon dos mecanismos:

1. Simulación laboral y fraude: algunas personas pagaban a empresas fantasma o cooperativas para aparecer como trabajadores asegurados con el único fin de acumular semanas de cotización. En otros casos, los patrones registraban a empleados con sueldos elevados y después les exigían devolver el dinero. Esta práctica abre la puerta a riesgos de lavado de dinero.
2. Endeudamiento para elevar la cotización: se utilizaban financiamientos externos para cubrir las aportaciones voluntarias y elevar artificialmente el salario, con la intención de obtener pensiones de entre 60 mil y 70 mil pesos.

El especialista puntualizó que la ley contempla la posibilidad legítima de incrementar el salario de cotización dentro de los márgenes establecidos. Sin embargo, simular relaciones de trabajo constituye una ilegalidad y el IMSS podría exigir a los beneficiarios comprobar de manera fehaciente la procedencia de sus recursos.

¿Qué medidas tomó el IMSS contra las financieras?

Ante el uso de estos esquemas, las alertas internas llevaron a identificar a 36 entidades financieras que mantenían convenios vigentes con el IMSS para otorgar créditos a los trabajadores.

Como medida cautelar, el organismo suspendió temporalmente la colocación de nuevos préstamos a través de esas instituciones y comenzó a suscribir convenios modificatorios.

La consejera Leslie Baeza señaló que al menos cinco financieras excedieron los límites autorizados. Estas entidades llegaron a comprometer el patrimonio de los solicitantes mediante la retención de escrituras públicas u otras garantías patrimoniales antes de que el IMSS resolviera formalmente el otorgamiento de la pensión.

¿Cómo proteger tu planeación de retiro con la Modalidad 40?

Si consideras utilizar la Modalidad 40 para mejorar tu pensión bajo la Ley del 73, es importante operar dentro del marco legal vigente y revisar las condiciones de cualquier trámite o financiamiento.

• Evita intermediarios dudosos: desconfía de despachos o supuestos gestores que ofrezcan “garantizar” un salario alto mediante la simulación de empleo o la creación de empresas ficticias.
• Considera las facultades de fiscalización: el IMSS puede auditar el origen de los recursos y la autenticidad de las relaciones laborales.
• Planea con asesoría certificada: realiza tus aportaciones de manera directa y transparente.
• Evalúa tu capacidad de pago: asegúrate de que tus finanzas puedan sostener las aportaciones sin recurrir a créditos de alto riesgo con financieras no reguladas.
• Protege tu patrimonio: revisa cualquier garantía solicitada antes de comprometer escrituras públicas u otros bienes familiares.

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La revisión de estos esquemas mantiene bajo atención el uso de la Modalidad 40 y sus efectos tanto en las personas aseguradas como en el régimen de pensiones. Para quienes planean su retiro, comprobar el origen de los recursos y mantener los trámites dentro de la legalidad son aspectos centrales de la planeación.