Ley de la Economía Digital: buscan reducir uso de efectivo

La Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos es una nueva legislación federal que entró en vigor el pasado jueves 5 de noviembre, impulsada por el gobierno de México. Su objetivo es promover e intensificar el uso de medios de pago electrónicos y reducir gradualmente la dependencia del dinero en efectivo.

La legislación no prohíbe el uso generalizado de billetes y monedas en el país, pero establece un nuevo marco regulatorio que considera varios puntos clave.

Entre ellos, faculta a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) para determinar sectores estratégicos, como gasolineras, peajes y trámites gubernamentales, donde los medios digitales podrían convertirse en la única forma de cobro válida.

Oficialmente, se reconocen como medios de pago las tarjetas de crédito y débito, los códigos QR —como CoDi—, la tecnología NFC y las transferencias mediante SPEI o DiMo.

La ley también reconoce la CURP Digital y el Expediente Digital Ciudadano, con el propósito de facilitar la apertura de cuentas y la contratación de servicios financieros de manera remota, sin necesidad de acudir a sucursales.

Los tres niveles de gobierno deben aceptar pagos digitales, mientras que para el sector privado la medida es voluntaria, salvo que Hacienda incluya determinados ramos en las restricciones al uso de efectivo.

La disposición considera una cláusula de contingencia en su artículo 15, que permite recibir efectivo o cheques temporalmente ante fallas de energía eléctrica, internet, sistemas de pago o desastres naturales.

Al digitalizar las transacciones, el SAT y otras autoridades obtienen mayor trazabilidad de los movimientos financieros, lo que facilita las auditorías y el combate a la evasión fiscal.

Aunque la ley se encuentra en su etapa inicial de aplicación y todavía requiere la emisión de reglas por parte de la SHCP, plantea beneficios para los ciudadanos y para el desarrollo económico del país;

• 1. Usuarios en general

Al reducir la necesidad de cargar billetes y monedas, se mitiga el riesgo de robo o pérdida de dinero en efectivo en la vía pública o el transporte.

La digitalización de los pagos en ventanillas gubernamentales busca eliminar largas filas para cubrir derechos, actas o licencias, haciendo más ágiles los procesos.

Además, herramientas como la CURP Digital facilitarían que personas de zonas alejadas puedan abrir una cuenta bancaria o digital desde su celular, sin papeleos complejos ni traslados a sucursales.

• 2. Ventajas para comercios y pequeñas y medianas empresas

El manejo de efectivo implica riesgos y costos de seguridad para trasladar y depositar el dinero en los bancos. En cambio, los pagos electrónicos ingresan directamente a las cuentas de los negocios.

La ley impulsa el uso de plataformas oficiales del Banco de México, como CoDi y DiMo, que permiten a los micronegocios cobrar mediante códigos QR o números celulares sin comisiones, lo que les ofrece alternativas para competir con las grandes cadenas.

Además, el registro digital de cada venta facilita la contabilidad y administración de los establecimientos.

• 3. Ventajas fiscales y de transparencia

Al formalizar los movimientos de dinero, el SAT puede fiscalizar de modo más eficiente y contribuir a una distribución más equitativa de la carga tributaria.

La eliminación del efectivo en determinadas interacciones con funcionarios públicos, como el pago de multas o permisos, también busca cerrar espacios a posibles sobornos y desvíos de recursos.

• 4. Ventajas macroeconómicas

La digitalización podría generar ahorros en la emisión de dinero, pues fabricar, distribuir y destruir billetes y monedas representa un gasto importante para el Banco de México.

A largo plazo, la infraestructura digital podría resultar menos costosa y una economía con mayor penetración de pagos electrónicos podría generar confianza entre inversionistas extranjeros y empresas de base tecnológica, como las Fintech.