Buscan reducir efectivo en gasolineras

La nueva Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos busca acelerar la transición hacia las operaciones electrónicas en México, principalmente en gasolineras y casetas de peaje o autopistas, sin que esto implique eliminar el dinero en efectivo de las actividades comerciales.

La Presidenta Claudia Sheinbaum aclaró que su Gobierno no pretende prohibir los pagos con billetes y monedas, aunque confirmó que busca retirar completamente el efectivo de las estaciones de combustible para fortalecer la trazabilidad de los hidrocarburos y combatir el robo y la importación ilegal. “No… el efectivo no se va a quitar. Se va a ir impulsando que poco a poco haya mayor número de pagos digitales”.

Adelantó que el Banco del Bienestar contará con una aplicación para realizar pagos directamente desde el celular, sin necesidad de retirar dinero de los cajeros.

Para el académico Israel Macías, la legislación representa una oportunidad para modernizar la economía, reducir la informalidad y fortalecer la recaudación fiscal, pues permitirá registrar operaciones que actualmente se realizan en efectivo y permanecen fuera de la fiscalización. Consideró que una mayor utilización de medios electrónicos también beneficiará a los negocios, al reducir el tiempo destinado a contar y resguardar dinero, además de disminuir los riesgos de robo.  Sin embargo, advirtió que la transición deberá ser gradual, especialmente para las comunidades pequeñas y alejadas de las ciudades, donde el acceso a internet y los servicios bancarios es limitado. “Va a ser complicado en comunidades pequeñas donde no hay banco, no hay cajero… y la cultura de la gente es utilizar efectivo, sobre todo entre las personas adultas mayores”.

La catedrática de la Universidad Panamericana, Nora Ampudia, coincidió en que México necesita avanzar en la digitalización, aunque reconoció que el efectivo continúa como el principal medio de pago, debido a las condiciones económicas y las dificultades de acceso a los servicios financieros.

De acuerdo con la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera del Inegi, 63% de la población de entre 18 y 70 años cuenta con tarjeta de débito. Y 29% tiene tarjeta de crédito.

No obstante, 85.2% utiliza efectivo en compras menores a 500 pesos. Las transferencias electrónicas también comienzan a ganar terreno, aunque su utilización sigue siendo reducida: apenas 4.4% de la población las utiliza en compras menores a 500 pesos y 7.6% en operaciones mayores.

Macías destacó alternativas como CoDi y DiMo, que permiten realizar transferencias mediante códigos QR o números telefónicos, sin comisiones para los usuarios.

Desde la oposición, el diputado panista José Guillermo Anaya Llamas cuestionó las condiciones de implementación de la legislación. Aseguró que digitalizar la economía no debe convertirse en una obligación cuando todavía existen comunidades sin internet ni servicios bancarios. “Está bien dar un paso hacia la digitalización en nuestro país… pero que no nos estén vigilando”.

Hacienda deberá publicar en este mes los sectores estratégicos sujetos a las nuevas disposiciones.  

El desafío, coincidieron los especialistas, será modernizar los medios de pago sin excluir a quienes todavía dependen del efectivo.

Los primeros sectores 

• Las gasolineras y las casetas de peaje serán los primeros sectores donde el Gobierno federal busca eliminar el uso de efectivo e impulsar los pagos digitales y electrónicos, como parte de la nueva Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos. También los estacionamientos, supermercados y tiendas de autoservicio.
• La legislación, publicada el 4 de noviembre, faculta a la Secretaría de Hacienda para determinar las actividades económicas en las que los medios electrónicos podrán convertirse en la única forma de pago.
• Entre las modalidades contempladas están las tarjetas de débito y crédito, transferencias bancarias, domiciliación de pagos, códigos QR y dispositivos de comunicación de campo cercano (NFC), que permiten pagar acercando un teléfono celular o una tarjeta a una terminal. También podrán utilizarse plataformas como Cobro Digital (CoDi) y Dinero Móvil (DiMo), así como otros mecanismos electrónicos autorizados.
• Hacienda deberá publicar el listado de sectores estratégicos dentro de los 15 días hábiles posteriores a la entrada en vigor del decreto. Posteriormente, las autoridades correspondientes tendrán otros 15 días hábiles para establecer las reglas y los plazos de adaptación.

México impulsa pagos digitales sin eliminar el uso de efectivo

La Presidenta Claudia Sheinbaum reiteró que la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos no contempla eliminar el dinero en efectivo ni prohibir su utilización en los establecimientos comerciales. Explicó que el objetivo es impulsar gradualmente las operaciones digitales y facilitar su adopción entre la población.

“No, el efectivo no se va a quitar, se va a ir impulsando que poco a poco haya mayor número de pagos digitales”, afirmó durante su conferencia matutina. También adelantó que el Banco del Bienestar contará con una aplicación para realizar pagos desde teléfonos celulares.

La Mandataria señaló que la transición se concentrará inicialmente en las gasolineras y las casetas de peaje. En el caso de los combustibles, explicó que los pagos electrónicos y la trazabilidad del Impuesto Especial sobre Producción y Servicios (IEPS) permitirán dar seguimiento a los hidrocarburos desde su producción o importación hasta su venta, con el propósito de combatir el robo y la comercialización ilegal.

El especialista Israel Macías consideró que la digitalización puede contribuir a reducir la informalidad económica, facilitar la fiscalización y mejorar la seguridad de las transacciones, sin que ello implique la desaparición de los billetes y monedas.

Explicó que los pagos electrónicos permitirían identificar con mayor facilidad el origen y destino de los recursos, así como verificar el cumplimiento de las obligaciones fiscales, particularmente en un país donde más de la mitad de la población ocupada trabaja en la informalidad.

Advirtió que quienes reciben ingresos importantes en efectivo sin declararlos podrían enfrentar una mayor supervisión de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

“Hay mucho dinero que no está registrado. Imagínate un puesto de comida en la calle, por ejemplo, unos tacos, cuánto dinero no factura por fin de semana, y la mayoría de esos movimientos son pagos en efectivo. ¿Realmente todo ese dinero es fiscalizado?”, cuestionó.

Macías destacó que los pagos digitales también pueden beneficiar a los pequeños negocios al reducir el tiempo destinado a contar, administrar y resguardar efectivo, además de disminuir los riesgos relacionados con el manejo de dinero físico.

Sin embargo, reconoció que la transición deberá ser gradual, especialmente para adultos mayores y habitantes de comunidades rurales que enfrentan dificultades de acceso a servicios bancarios, conectividad y herramientas tecnológicas.

La SHCP deberá publicar el listado oficial de sectores estratégicos en los que se establecerían disposiciones específicas para los pagos electrónicos.

De acuerdo con el decreto citado, la dependencia dispone de 15 días hábiles a partir de su entrada en vigor para emitir esa relación, con una fecha límite señalada para el 29 de noviembre de 2026.

Por su parte, Nora Ampudia, académica de la Universidad Panamericana, consideró que México necesita acelerar su incorporación a los sistemas digitales de pago.

“La tendencia normal es la digitalización. México siempre va más atrasado y yo creo que ya era necesaria esta ley porque íbamos muy atrasados”, señaló.

La especialista destacó que el uso de tarjetas bancarias ha aumentado en los últimos años. Según las cifras de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera citadas en la nota, 63% de la población de entre 18 y 70 años cuenta con tarjeta de débito y 29% tiene tarjeta de crédito.

Oposición advierte riesgos de seguridad en transacciones

El diputado federal del Partido Acción Nacional (PAN), José Guillermo Anaya Llamas, aseguró que su bancada está a favor de impulsar los pagos digitales, pero cuestionó que la nueva legislación no garantice el acceso a internet, servicios bancarios y terminales de cobro, ni establezca quién asumirá los costos de su implementación.

“La tecnología debe darle más libertad a la gente, no más control al Gobierno”, sostuvo.

El legislador señaló que está a favor de facilitar los pagos, reducir trámites y aprovechar las herramientas tecnológicas disponibles. Sin embargo, advirtió que la digitalización no debe convertirse en una obligación sin garantizar las condiciones necesarias para toda la población.

“El problema es que una cosa es promover la digitalización y otra muy distinta es convertirla, sin las garantías suficientes, como es el caso, en una condición para que las personas puedan realizar determinadas operaciones económicas”, afirmó.

Anaya Llamas, integrante de la Comisión de Hacienda y Crédito Público de la Cámara de Diputados, advirtió que la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos podría dejar en desventaja a las comunidades sin acceso a internet y a los pequeños comercios que todavía dependen del efectivo.

Explicó que su bancada votó en contra de la legislación debido a las condiciones previstas para su implementación y a la falta de garantías para los sectores con mayores dificultades de acceso a servicios financieros.

“Está bien dar un paso hacia la digitalización en nuestro país, pero también no que nos estén vigilando”, expresó.

Las monedas y billetes dominan entre mexicanos

Pese al crecimiento de los pagos digitales, el efectivo continúa siendo el principal medio de pago entre los mexicanos, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) del INEGI, presentada en 2025.

El estudio revela que 85.2% de la población utiliza efectivo en compras menores de 500 pesos, mientras que 73.5% lo emplea en operaciones superiores a esa cantidad.

Sin embargo, su uso disminuyó respecto de 2022, cuando los porcentajes eran de 90.1% y 78.7%, respectivamente.

En contraste, los pagos con tarjetas de crédito o débito aumentaron. En compras menores de 500 pesos pasaron de 7.4% a 10.4%, mientras que en operaciones superiores a ese monto crecieron de 15.6% a 19 por ciento.

Eduardo, quien realiza la mayoría de sus operaciones desde el celular, destacó la practicidad de estos medios: “Yo casi lo uso para todo, es muy práctico y seguro”.

Marisol también utiliza aplicaciones móviles para pagar servicios, comprar alimentos y solicitar la despensa.

Aunque los medios electrónicos ganan terreno, las cifras muestran que el efectivo mantiene una amplia ventaja en las transacciones cotidianas.

Crece uso de aplicaciones bancarias

• De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) del INEGI, el uso de aplicaciones móviles para consultar saldos o realizar movimientos bancarios aumentó de 54.3% en 2022 a 69.1% en 2025 entre la población con cuentas de ahorro formales.
• En contraste, el uso de cajeros automáticos y sucursales bancarias disminuyó 16.8 y 5.0 puntos porcentuales, respectivamente.
• En 2025, el 38% de la población nacional conocía la plataforma Cobro Digital (CoDi), cuatro puntos porcentuales más que en 2022 (34%). Entre quienes conocían esta herramienta, el 12.8% la había utilizado, frente al 8.3% registrado en 2022.
• A nivel nacional, el 18.5% de la población conocía la plataforma Dinero Móvil (DiMo). El porcentaje fue de 15.7% entre las mujeres y de 21.7% entre los hombres.
• Entre quienes conocían DiMo, el 6.8% la había utilizado. Por sexo, los porcentajes fueron de 5.4% entre las mujeres y de 8% entre los hombres.

¿Quiénes enfrentarán más desafíos?

Las comunidades rurales, las personas adultas mayores y quienes trabajan en la informalidad enfrentarán mayores dificultades para incorporarse al uso de pagos digitales, debido a las limitaciones de infraestructura bancaria, conectividad y conocimientos tecnológicos, advirtió Israel Macías.
“Va a ser complicado en comunidades pequeñas donde no hay banco, no hay cajero, y la cultura de la gente es utilizar efectivo, sobre todo entre las personas adultas mayores. Ahí lo veo difícil de empezar a aplicar”, señaló.
Entre los principales obstáculos mencionó la falta de sucursales bancarias y cajeros automáticos, que requieren electricidad, conexión a internet y mecanismos de abastecimiento de efectivo.
Macías consideró que la transición debe acompañarse de medidas de inclusión financiera y capacitación, en lugar de limitarse a establecer nuevas modalidades de cobro.
“Claro que son preocupaciones válidas. Hay todo un tema, no nada más de posibilidades, también de involucrar una serie de cambios para poder ayudar a la gente”, afirmó.
Advirtió que, aunque los pagos electrónicos podrían extenderse a pequeños comercios y tianguis, el efectivo seguirá siendo indispensable en numerosas comunidades rurales.

CT