Cómo sobrevivir a la cuesta de enero y evitar un ciclo de deudas en cadena con tarjetas de crédito mediante seis medidas prácticas recomendadas desde noviembre para apartar el pago de impuestos, colegiaturas y seguros antes de gastar el aguinaldo en diciembre

MÉXICO.- La cuesta de enero afecta las finanzas de millones de hogares mexicanos por la acumulación de deudas decembrinas, el incremento de precios y el pago obligatorio de impuestos como el Predial y la tenencia vehicular al iniciar el año. De acuerdo con un estudio de Research Land (Grupo UPAX), seis de cada diez personas atribuyen esta presión económica directamente a los gastos realizados en diciembre, especialmente en regalos y cenas.

El análisis señala que el 19% relaciona esta situación con una mala administración de ingresos extraordinarios, como el aguinaldo y los bonos de fin de año, mientras que el 8% la vincula con compras excesivas durante El Buen Fin. Para reducir este impacto, especialistas financieros recomiendan comenzar la planeación presupuestal desde noviembre.

A los compromisos de consumo de fin de año se suman en enero la renovación de seguros, el pago de colegiaturas y el ajuste anual de diversos productos y servicios. Cuando no existe un fondo reservado para cubrir estos desembolsos, las familias pueden enfrentar falta de liquidez desde las primeras semanas del año.

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¿Qué riesgos implica financiar enero con tarjetas o préstamos?

La falta de control sobre los compromisos económicos puede generar ansiedad y estrés financiero, un fenómeno cada vez más visible entre los jóvenes que realizan compras sin medir su impacto a largo plazo.

Recurrir a tarjetas de crédito o préstamos rápidos para liquidar deudas previas sin un plan estructurado ofrece únicamente un alivio temporal. A mediano plazo, los intereses y las comisiones por mora encarecen el monto original y pueden detonar un ciclo de sobreendeudamiento difícil de revertir.

¿Cómo evitar la cuesta de enero desde noviembre?

Anticipar las decisiones de consumo permite mantener la estabilidad económica durante el primer trimestre del año. Estas son seis medidas prácticas:

1. Planificar con anticipación: Noviembre es un momento adecuado para revisar la situación financiera general, proyectar ingresos y fijar un presupuesto realista antes de las fiestas decembrinas.
2. Cuantificar los pagos de enero: Elabora una lista detallada con los montos y las fechas de vencimiento de los impuestos, las colegiaturas y los seguros previstos para el primer mes del año. Aparta ese dinero antes de definir cuánto gastarás en diciembre.
3. Crear un fondo de respaldo: Reserva una proporción del aguinaldo o de los bonos para imprevistos. Datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera muestran que el 41% de las personas con ahorro formal destina sus recursos precisamente a la atención de emergencias.
4. Comprar con presupuesto y estrategia: Aprovecha campañas promocionales como El Buen Fin o las ventas nocturnas únicamente para adelantar adquisiciones que ya estaban contempladas en tu plan financiero.
5. Limitar los “tarjetazos”: Modera el uso de líneas de crédito para no comprometer los ingresos de los primeros meses del siguiente año con mensualidades innecesarias.
6. Cancelar suscripciones sin uso: Revisa y da de baja las membresías de plataformas de streaming, gimnasios, clubes o tiendas que no utilices, con el objetivo de liberar flujo de efectivo desde diciembre.

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¿Qué puedes revisar antes de comenzar el año?

Para reducir el riesgo de falta de liquidez, conviene concentrar antes de diciembre la información de los pagos previstos para enero y separar los recursos destinados a esos compromisos.

• Revisa los impuestos, seguros y colegiaturas que deberás pagar.
• Define un presupuesto para regalos, cenas y otras compras de diciembre.
• Reserva una parte del aguinaldo o de los bonos para imprevistos.
• Verifica qué suscripciones o membresías ya no utilizas.
• Considera el costo total de las compras realizadas con crédito, incluidos intereses y comisiones.

La planeación desde noviembre permite identificar los gastos del inicio del año antes de comprometer el ingreso disponible en diciembre y ayuda a evitar que una deuda temporal se convierta en un problema financiero más prolongado.